Myynti ja osto, käteiskassa 20000 euroa

Tarvitsin ylimääräistä pääomaa kodin isompiin hankintoihin, ja jouduin rokottamaan hieman salkun sijoituksista. Tässä tapauksessa päädyin myymään koko pottini DXSU-ETF:stä, joka sijoittaa kehittyvien markkinoiden lainoihin. Tästä tuli muutaman satasen myyntitappio, ja sain lunastettua osuuksia n. 11 Keuron edestä. 

Jatkan kuitenkin DXSU:hin sijoittamista n. 300 euron kk-tahdilla (Nordnetin ETF-kk-säästön kautta). Uskon että pitkällä aikavälillä tämä on edelleen hyvä sijoituskohde, mutta lähiaikoina voi olla suunta alaspäin. Tästä syystä pidän tätä kassanhallinnan kannalta parempana vaihtoehtona kuin esim. osake-ETF:ien myyminen, joissa toki niissäkin voi tulla lähiaikoina laskua.

Käytin osan tästä pääomasta lisätäkseni iSharesin Automation & Robotics -ETF:ää (2B76). Tein n. 1600 euron lisäoston kurssiin 6,51. Tämä sijoitusteema on sellainen, jonka uskon olevan tulevaisuuden kehityksen kannalta hyvin olennainen (aiemmassa postauksessani tästä aiheesta enemmän). Jos/kun markkinat joskus niiaavat, niin tämä on ensimmäisten joukossa lisäyslistalla.

Samalla voin ilolla ilmoittaa, että lisäostoihin varaamani käteiskassa on kasvanut 20000 euroon. Tämä on siis suoraa käteistä, joka on varattu markkinoiden laskuvaihetta varten. Tällaista kassaa olisi kaivannut erityisesti kymmenen vuotta sitten, ja ehkäpä kohta on taas tarvetta.

Kesätunnelmissa

Blogissa on ollut hiljaista nyt muutaman viikon kun allekirjoittanut on keskittynyt lomailuun ja kesän viettoon. Ja hieno kesä on ollutkin, kerrankin ei tarvitse valittaa jälkeenpäin hellepäivien puutteesta :)

Yleensä lomilla tulee mieleen kaikenlaista isoa ajatusta vapaudesta, taloudellisesta riippumattomuudesta ja elämästä yleensäkin. Niin tälläkin kertaa. Sitä mukaa kun varallisuus karttuu, alkaa väkisinkin miettimään että kannattaisiko töissä käydä enää ollenkaan. Näitähän on tullut ennenkin pohdittua, mutta asia on koko ajan konkreettisempi.

Itselläni on nyt se tilanne, että minimitoimeentulo olisi lähestulkoon turvattu jo nykytilanteessa, vaikka ei töissä kävisikään. Sijoitusomaisuus on n. 250 Keuroa ja asuminen on edullista kun asuntolainatkin on kuitattu. Puoliso käy töissä joka edistäisi myös asiaa - vaikkakin vapaaheraksi heittäytyminen saattaisi olla mielenkiintoista perustella jos toinen töissä jatkaisi...

Mutta teoriassa pääoman varassa eläminen olisi siis jo mahdollista. Toistaiseksi kuitenkin pidän työstäni, ja lisäksi minulta puuttuu vielä rohkeutta tehdä isoja liikkeitä. Näin "nuorena" eli neljännen vuosikymmenen puolivälissä myös tuntuu siltä että energiaa riittää (siis myös töissä). Joskus viisikymppisenä pääomatulojen varassa eläminen saattaakin olla sitten jo paljon houkuttelevampaa. Toistaiseksi siis jatkan 1000 - 2000 euron kuukausivauhdilla sijoittamista, ja tähtäimessä edelleen kaksi vuotta sitten kesätunnelmissa asetettu puolen miljoonan tavoite salkulle.

Minkälaisia ajatuksia muille heräsi kesällä? :)

Pieniä ostoksia (Nordea & YIT)

Kirjoitin viime kuussa siitä miten OP on lähtenyt mukaan kotimaisen (ja ulkomaisen) osakevälityksen hintakisaan. Koska käytän OP:ta suomi-salkun säilytyksessä, oli uutinen tervetullut.

Tänään testasin uusia välityspalkkioita, ja olivathan nuo luvatun edulliset. Tein kaksi pientä ostosta:

• Nordea: 50 kpl kurssiin 8,38 e (419 euroa). Välityspalkkio 4,19 euroa.
• YIT: 80 kpl kurssiin 5,08 e (406,4 euroa). Välityspalkkio 4,06 euroa.

Prosentin välityspalkkio pienissä kaupoissa on kyllä todellista luksusta piensijoittajalle. Jos joskus saadaan osakemarkkinoilla laskutrendi aikaiseksi, niin näitä pieniä kauppoja on kiva tehdä reilumminkin. Esimerkiksi osto-ohjelman toteuttaminen laskevaan kurssiin on huomattavasti mukavampaa kun sen voi toteuttaa pienemmillä summilla ja tiheämpään. Tai ainakin saa enemmän puuhaa :)

Tässä vaiheessa kesää blogissa kuuluisi kirjoitella jotain filosofista elämän tarkoituksesta ja taloudellisesta riippumattomuudesta. Olen ollut lomalla jonkun aikaa mutta vielä mitään tällaista valaistumista ei ole syntynyt - palataan ehkä asiaan viikon tai parin päästä tämän suhteen :)

2018 / Q2: Tuotto 3,6%, pääoma kasvoi lähes 14K

Vuoden 2018 toinen kvartaali kasvatti salkkuni uusiin huippulukemiin: 244336 euroa. Neljännesmiljoona on kohta siis kasassa!

Salkun kokonaisarvo nousi varsin reipasta tahtia, ja pääosin kurssinousujen siivittämänä. Tässä kvartaalin avainluvut: 

• Uusi sijoitettu pääoma 2018 Q2 aikana: 5269 euroa 
• Pääoman kasvu yhteensä (pl. osingot): 13688 euroa (+5,9 %)
• Tuotto (pl. osingot): 8419 euroa (3,6 %)

Ostoja tein kvartaalin aikana varsin maltillisesti normaalien ETF-kk-sijoitusten lisäksi. Lisäsin vähän YIT:tä ja merkkasin 300 kpl osaketta Kojamon annista. Jälkimmäiseen ostokseen olen tässä vaiheessa ihan tyytyväinen, sillä Kojamon anti merkattiin hintahaarukan alalaitaan, sain kaikki osakkeet mitä halusin, ja nyt kurssi on jo hienoisessa nousussa. Tämä jää toki pitkään salkkuun, mutta totta kai ensi askeleet ovat aina kiinnostavia!

Miksi salkkuni nousi näin reippaasti? Tähän on monta pientä selitystä, mutta pari "tähtiosaketta" salkusta löytyy. Ensinnäkin Neste on ollut hurjassa vedossa. Alkuperäinen 1751 euron sijoitukseni Nesteeseen on noussut jo yli 12000 euroon! Tässä osakkeessa osta-ja-pidä on todella kannattanut. Muita reiluja nousuja salkussani on ollut mm. Microsoftissa (+275% voitolla tällä hetkellä) ja yllättäen Twitterissä (+148% voitolla tällä hetkellä).

Tein reilu vuosi sitten harkitun sijoituksen "alustatalouteen" (tiedän, olin pahasti myöhässä) kun ostin Facebookia, Twitteriä ja Zalandoa jokaista n. 1000-1500 euron summalla. Näistä Twitter-sijoitukseni sai erityisesti sapiskaa lukijoilta (kts. merkintä). Näinhän siinä sitten kävi, että sijoitukseni jälkeen Twitter alkoi ensimmäistä kertaa historiassaan tehdä tuottoa, ja oli näistä kolmesta sijoituksesta tähän mennessä ylivoimaisesti paras :) Jälkikäteen kaduttaa etten tehnyt suurempaa sijoitusta. Toisaalta ei minulla asiassa mitään kummempaa kristallipalloa ollut, Twitter vain tuntui hyvältä sijoitusidealta kurssin ollessa alamaissa tuolloin. Muita perusteluja löytyy alkuperäisestä merkinnästä.



















Yllä olevassa kuvaajassa näkyy salkun kehitys sijoitustoiminnan alusta tähän päivään asti. Kymmenessä vuodessa on tapahtunut pääasiassa tasaista kasvua ainakin vuositasolla tarkasteltuna. Jos markkinat olisivat aina näin suopeita, olisi vaurastuminen lasten leikkiä! Onkin hyvä pitää mielessä, että tässä kuvaajassa näkyvä 10 vuoden periodi on historiallisesti melkoisen ainutlaatuista aikaa osakemarkkinoilla. Seuraavat 10 vuotta eivät varmasti näytä samalta.

Tästä syystä olen alkanut varautua tulevaan kurssipudotukseen lisäämällä käteiskassaa. Sain nyt nostettua käteiskassan 15000 euroon (vuoden alussa se oli 10K paikkeilla). Jospa vielä ehtisi kasvatella kassan 20000 euroon ennen seuraavaa kunnon dippiä? Katsotaan.

OP lähtee tosissaan mukaan kotimaisen ja ulkomaisen osakekaupan hintakilpailuun

Minulla on arvo-osuustilit sekä OP:ssa että Nordnetissä. Ensin mainitussa olen omistaja-asiakas mm. asuntolaina ja vakuutusasioiden keskittämisen takia.

Nyt OP on lanseerannut uudet osakekaupankäynnin hinnastot (kts. OP:n linkki tiedotteeseen sekä linkki uuteen hinnastoon). Tämä pääsi vähän yllättämään, sillä en odottanut OP:lta näin merkittävää hinnan alennusta. Käytännössä OP lähtee nyt tarjoamaan omistaja-asiakkailleen samaa "diiliä" mikä tietääkseni Nordealla on jo käytössä:

"Toisena uudistuksena omistaja-asiakkaille tarjoamme yhden prosentin (1 %) palkkiokaton kaikkiin osakekauppoihin. Jatkossa OPn omistaja-asiakkaat eivät siis maksa kaupankäyntipalkkiota enempää kuin yhden prosentin kauppasummasta, vaikka palkkiotasolla olisi hinnastossa minimipalkkio määriteltynä. Mikäli minimipalkkio on yli prosentin kauppasummasta sitä ei peritä, vaan kaupankäyntipalkkiona käytetään yhtä prosenttia (1%). Etu on merkittävä kaikille erityisesti pientä kauppaa käyville asiakkaille. Esimerkiksi 100 euron kaupasta OPn omistaja-asiakkaat maksavat jatkossa vain yhden euron kaupankäyntipalkkion. 1 %:n hintakatto koskee kaikkia markkinoita ja kaikkia op.fi:stä löytyviä pörssilistattuja arvopapereita, niin osakkeita kuin myös ETF:iä."

Itselläni on kotimaisten osakkeiden salkku OP:ssä, joten uudistus on erittäin tervetullut. Jatkossa voin tehdä erittäin järkevällä kulurakenteella myös pieniä lisäostoja. Toinen merkittävä juttu on se, että tämä 1% hintakatto koskee myös ulkomaisia pörssejä, ja myös ETF:iä (huom - siis vain omistaja-asiakkaiden osalta). Tässä suoraan OP:n sivuilta esimerkki:

"Sijoittaja ostaa USA:ssa listattua osaketta 500 eurolla. Jatkossa sijoittaja maksaa kaupankäyntipalkkiota 8 euroa, kun aiemmin palkkio oli 12 euroa. Säästöä neljä euroa kaupalta (33 %). Jos sijoittaja tekee yhden kaupan kuukaudessa, kertyy vuodessa säästöä 48 euroa. Jos esimerkissä sijoittaja olisi ollut omistaja-asiakas, niin kaupankäyntipalkkio olisi ollut 5 euroa, säästöä 7 euroa per kauppa, vuodessa 84 euroa."

Tämä OP:n uusi hinnoittelu asettaa mm. Nordnetille kovan kilpailupaineen. Nordnetilla nimittäin on jo pitkään ollut ongelmana kansainvälisten osakkeiden ja ETF:ien erittäin kallis merkintäpalkkio - normaalitason asiakkaille 15 euroa!. Tästä syystä olen itse ostellut Nordnetin kautta vain isoja eriä. Näillä hinnoitteluilla minun kannattaisi periaatteessa keskittää kaikki ostot OP:lle (pl. ETF kk-säästäminen).

Tähän liittyy kuitenkin yksi mutta. OP:lla on vielä se "ongelma", että tietääkseni eri markkinoiden säilytyksistä pitää maksaa erikseen kk-maksua. Eli kustannustehokas ratkaisu on toimia vain yhdellä markkinalla, kuten itse olen tehnyt kotimaisten osakkeiden osalta. Tästäkin siis menee kk-maksu, mutta itselläni se kuittaantuu bonuksilla. Näitä hintoja siis kannattaa edelleen aina verrata kokonaisuutena ja oman tilanteen kautta.

Joka tapauksessa odottelen mielenkiinnolla ja toiveikkaana Nordnetin vastausta tähän :)