perjantai 12. heinäkuuta 2019

Kohti puolen miljoonan salkkua - välikatsaus

Asetin viime vuoden lopulla tavoitteeksi puolen miljoonan sijoitusvarallisuuden viidessä vuodessa, eli jouluun 2023 mennessä. Tavoite on tarkoituksella laitettu reilusti yläkanttiin, sillä tuota kirjoitettaessa salkun arvo oli 234 keuroa.

Tavoite on kuitenkin alkanut lähestyä vauhdilla, kiitos suotuisan markkinakehityksen ja salkun arvon nousun. Salkun arvo lähestyy tällä hetkellä 300 keuroa, ja käteiskassa on paisunut nyt 35 keuroon. Jos sijoitussalkun ulkopuolella olevat hätävarat lasketaan mukaan, niin käteistä löytyy lähes 50 keuroa. Itse asiassa tarkoituksena olisi sijoittaa tämä summa osakesäästötilille ensi vuoden alussa.

Näillä luvuilla puolen miljoonan salkku onkin sitten jo yllättävän lähellä! Jos siis ensi vuoden alussa salkku olisi 350 keuroa, puoleen miljoonaan olisi matkaa enää 150 tuhatta euroa. Sekään ei ole mikään pikkusumma neljässä vuodessa tienattavaksi, mutta ehkäpä mahdollista. Tein aiemmin muutaman skenaarion tähän liittyen, tässä hieman yksinkertaistettua versiota:

  • This time is different! Optimistinen skenaario: Tässä skenaariossa markkinat nousevat edelleen, ja tämä jatkuu aina vuoteen 2023 asti 10 % tahdilla. Tässä tapauksessa minun ei tarvitsisi tehdä mitään lisäsijoituksia. 350 keuroa nousisi mukavasti markkinoiden vietävänä puoleen miljoonaan. Voisiko se olla näin helppoa? :)
  • Tasaista menoa - markkinat pysyvät samassa tasossa: Tämä skenaario olisi sitten paljon haastavampi. 150 keuroa pitäisi saada salkuun pelkästään omilla sijoituksilla. Tämä tarkoittaisi 37500 euroa vuodessa, eli 3125 euroa kuukaudessa, koko neljän vuoden ajan 2020-2023. Tämä on hyvin etäisesti mahdollista, enkä usko että onnistuisi. Käytännössä kuitenkaan tasainen meno markkinoilla ei ole täysin tasaista, joten dipeistä ostamalla voisi homman saada onnistumaan.
  • Dippi ja takaisin ylös: Tämä on versio edellisestä, mutta helpottaa huomattavasti tavoitetta. Esimerkiksi 30 % dippi markkinoilla vuoden 2020 aikana ja sieltä sahaava nousu vuoteen 2023 mennessä tämän päivän tasoille antaisi mahdollisuuden sijoittaa uutta pääomaa halvemmalla, ja ponnistaa puoleen miljoonaan huomattavasti yllä mainittua kuukausisijoitusta pienemmällä summalla.
  • Pitkä laskumarkkina: Tässä skenaariossa puoli miljoonaa jää haaveeksi, ainakin viiden vuoden säteellä. Mutta toisaalta tällainen voisi pohjustaa isomman nousun sitten vähän myöhemmin. Eli ehkä tämänkin voi nähdä optimistisin silmälasein? 
Kaikissa yllä mainituissa skenaarioissa tarkoituksena on edelleen sijoittaa vähintään 1500 e/kk ETF:iin, kuten tähänkin mennessä. Lisäksi ensi vuoden alussa salkku tulee todennäköisesti pomppaamaan ylöspäin sijoitussäästötilin myötä. Teen jatkossa näitä "puolen miljoonan välitsekkauksia" pari kertaa vuodessa. 

Täytyy kyllä myöntää että itselleni sopii sijoitushommissa tällainen pitkäjänteinen meininki, kuten ehkä blogin ihan kohta 10 vuoden historiasta näkyy... Sijoitusten suunnittelu ja tekeminen on lopulta paljon mukavampaa kuin tuotoista nauttiminen. Toivottavasti jossain vaiheessa tulee käännettyä tämä toisinpäin :)

lauantai 29. kesäkuuta 2019

2019 / Q2: pääoma kasvoi 6,6 %

Siinä missä Q1 oli sijoitushistoriani parhaita, vuoden 2019 Q2 jatkui vähän rauhallisemmalla nousulla. Normaalien kuukausisijoitusten lisäksi tein lisäsijoituksia Stora Ensoon ja Nordeaan, ZRPR-ETF:ään, sekä Beyond Meatiin (BYND).

Näistä jälkimmäinen ansaitsee erityismaininnan. Sijoitin "keinolihaa" eli lihaa muistuttavaa kasvisruokaa tekevään yritykseen hieman sen listautumisen jälkeen (kts. merkintä). Olin hyvin vähällä olla sijoittamatta, koska hinnoittelu vaikutti karkaavan käsistä heti kättelyssä. Listaushinta oli 25 dollaria, itse ostin osaketta 64 dollarilla, ja hinta on nyt yli 160 dollaria. BYND:in hinnoittelu on siis edelleen aikamoisella laukalla. Ajattelin silti pysyä kyydissä, koska parin tuhannen euron pikavoiton sijaan olisi mielenkiintoista katsoa tämä case "loppuun".

Seuraavassa on kerrottu kvartaalin avainluvut. Itselläni on tavoitteena sijoittaa noin 2000 - 3000 euroa uutta rahaa joka kuukausi ja tämä toteutui tälläkin kertaa. Tätä summaa on tarkoitus nostaa merkittävästi jos markkinat lähtevät laskuun. Käteiskassa kasvoi n. 35000 euroon.
  • Uusi sijoitettu pääoma 2019 Q2 aikana: 8006 euroa
  • Pääoman kasvu yhteensä (pl. osingot): 17569 euroa (6,6 %)
  • Tuotto (pl. osingot): 9563 euroa (3,5 %)
  • Käteiskassa: 35000 euroa (n. 5000 euroa lisäystä)
Alla olevasta seurantakuviosta näkyy että matka kohti 300 000 euroa on tapahtunut viime aikoina melko nopeasti. Jos nousuvire vielä jatkuu, niin tämä virstanpylväs menee todennäköisesti rikki loppuvuoden aikana.


Tulevan kuukauden aikana blogia tulee varmaan päivitettyä melko harvakseen. Kesä on hyvää aikaa pitää taukoa sijoitusasioistakin. Näyttää myös siltä että välttämättä mitään hurjia ostonpaikkoja ei olisi edes tulossa. USA:n ja Kiinan välisessä kauppakiistassa on juuri nyt tapahtumassa ilmeisesti pientä liennytystä, mutta nämäkin asiat toki muuttuvat nopeasti.

Mukavaa kesää kaikille blogin lukijoille!


keskiviikko 26. kesäkuuta 2019

Cramo salkusta pois vuosikymmenen jälkeen, tilalle eurokiinteistöjä

Se oli hyvä tarina, nimittäin sijoitukseni Cramoon. Tein ensimmäiset sijoitukset vuonna 2008 melko pienillä summilla. Hankintahintojen keskiarvo oli 8,39 e/kpl ja hankinta-arvo 1543 euroa. Myin nämä Cramot pois tänään salkusta 19,34 euron kpl-hinnalla, puhdasta voittoa tästä tuli 2015 euroa. Nousua tuli siis 133 %, ja matkan varrella reilusti osinkoja. Hyvä sijoitus ja todellakin "laiskan sijoittajan" strategian mukainen.

Miksi myin Cramot? Tämä johtui suunnattomasta ärsytyksestä mikä liittyy Cramon jakautumiseen. Adapteo listataan Tukholman pörssiin ja omalla arvo-osuustililläni (OP:ssa) tämä tulee näkymään "listaamattomana sijoituksena". Jos Adapteon haluaa myydä, tästä tulee "selvityskulu" 123 euroa, kaupankäyntikulu 24 euroa, ja varmaan vielä jotain muuta mukavaa päälle :)

Jos piensijoittajan asema on ajateltu näin huonosti, niin mieluummin vien vähät rahani muualle. Vaikka myynnistä tulikin nyt veroseuraamuksia ja ehkä siksi ei olisi kannattanut myydä, niin en vain jaksa ajatusta tuosta Adapteon listaamiskohtelusta.

Sijoitin osan näistä rahoista (n. 2000 euroa) saman tien Euroopan kiinteistömarkkinoita trackaavaan ZPRP-ETF:ään. Olen sijoittanut tähän jo aiemminkin, ja nyt siellä alkaa olla mukava potti.

Seuraavaksi odotellaan sitten uutisia USA-Kiina kauppasodasta. Markkinat lähtevät varmaan johonkin mielenkiintoiseen suuntaan lähiaikoina. Jos suunta on alaspäin, niin käteiskassassa odottaa edelleen reilut 30 Keuroa valmiina.

maanantai 3. kesäkuuta 2019

Pieniä lisäostoja: Nordea ja Stora Enso

Olin vielä huhtikuussa hieman "huolissani" siitä että osakemarkkinoilla ei meinaa tulla romahdusta sitten millään (kts. merkintä). No, tämän jälkeen onkin sitten tapahtunut paljon ja markkinamyllerrys on nyt käynnissä. Syynä tähän ovat kauppapoliittiset jännitteet USA:n ja Kiinan välillä, sekä nyt myös uudet tullitariffit USA:n ja Meksikon välillä. Näyttää siltä että Trump saa kuin saakin muurinsa - joskin tässä tapauksessa kyseessä on tullimuurit.

Ostin tänään kaksi pientä erää kotimaisia osakkeita jotka ovat laskeneet tänä vuonna salkussani erityisen paljon. Tein lisäostot Nordeaan (47 osaketta hintaan 6,31/kpl) ja Stora Ensoon (32 R-sarjan osaketta hintaan 9,25/kpl). Parin päivän päästä toteutuvat myös Nordnetin kautta 1500 euron kuukausittaiset ETF-ostot, joten lisäsijoituksia tulee nyt mukavasti halventuviin kursseihin.

Vaikka odotankin innolla osakemarkkinoiden väliaikaista halpenemista hyvien ostopaikkojen toivossa, en näe näissä kauppasotakuviossa paljonkaan hyvää. Reaalitalouden sakatessa isommin tapahtuu huonoja asioita muutenkin kuin osakekursseissa. Toivotaan siis että tilanne tältä osin paranee, vaikka nyt näyttää siltä että huonompaan suuntaan ollaan menossa.

Oma strategiani mahdolliseen kesä-aleen on "wait & see". Käteiskassassa olisi 30 Keuroa uusille sijoituksille, joten lisäostot halpeneviin kursseihin ovat varsin todennäköisiä. Toisaalta reaalitalouden ongelmien pahentuessa kurssilasku voi olla myös varsin pitkä, eli en halua hätiköidä. Lisäksi minua kiinnostaavat edelleen ensi vuoden alussa avattavat osakesäästötilit. Uusi hallitus ei ainakaan minun tietojeni mukaan ole tekemässä mitään luvatulle osakesäästötilille, joskin tätä varmistusta pitää vielä odottaa. Olisi mukava laittaa ensi vuonna alulle verovapaalla uudelleensijoittamisella ryyditetty "osinkosalkku" - eli käytännössä oma suomirahasto :)

torstai 9. toukokuuta 2019

Ostoja kauppasotauhkan keskellä: Stora Enso & Beyond Meat

Kauppasota USA:n ja Kiinan välillä näyttää tällä hetkellä varsin todennäköiseltä Trumpin uhattua tullimuurien nousemisella tämän viikon perjantaista lähtien. Markkinat olivat jo odotelleet tilanteen selviämistä, mutta toisin näytää käyvän.

Yhtä kaikki, uusiutuneet riskin näkyvät luonnollisesti laskevissa pörssikursseissa. Kävin läpi oman salkkuni sijoitukset ja mietin mitä osaketta olisi mukavaa lisätä. Tähän tarkoitukseen valikoitui Stora Enso. Ostin noin tuhannella eurolla Storan R-sarjan osaketta hintaan 10,6 euroa/kpl. Kauppasota tai ei, tämä menee pitkään salkuun entisten lisäksi.

Viime viikolla haaveilin ostavani Nasdaq:iin listautunutta Beyond Meatia (kts. viime viikon bloggaus aiheesta). Kurssi kuitenkin karkasi heti listauksessa käsistä ja jäin ihmettelemään että "miten tässä näin kävi". Nyt kun BYND:in kurssi lähti 85 dollarissa käytyään laskemaan parin päivän ajan, päätin toimia. Tein tänään avausoston hintaan 68,4 dollaria / osake, yhteensä 25 osaketta (n. 1700 dollaria). Tämä osto siis siitä huolimatta että hinnoittelu näyttää kuplaiselta. Sijoituscase on vain liian houkutteleva, ja tuska siitä että ei hyppää ajoissa kyytiin on liian suuri. Tästä saattaa muodostua varsin hölmö sijoitus, mutta onneksi blogikirjoitus jää muistuttamaan menneestä tyhmyydestä - tai oikeasta valinnasta :) Aika näyttää. Joka tapauksessa ostan lisää BYND:iä jos kurssi halpenee merkittävästi.