Lisää jenkkikorkoja kun vielä ehtii

Lisäsin kolmella tonnilla omistuksiani jenkkikorkoihin sijoittavissa ETF:issä. Puolet lisäyksestä meni 7-10 vuotiseen ja toinen puoli 15+ osastolle. Molempien ETF:ien arvot ovat pyörineet pitkään samoissa tasoissa ja nyt olen sijoittanut näihin yhteensä noin 15k. Eurokorkoja on huomattavasti isompi potti.

Rahoitin ostoksen osittain luopumalla Boeingin osakkeista parin sadan euron voitolla. Näyttää siltä että Boeing ei "lähde lentoon" vaan kompuroi jatkuvasti jossain kriisissä. Mielummin nämäkin rahat korkoihin - nyt kun on edelleen aikaikkuna auki erinomaisille korkosijoituksille.

2024 / Q1 / pääoma kasvoi 8%

2024 ensimmäinen kvartaali on paketissa ja salkku nousi osakemarkkinoiden mukana uuteen ATH-lukemaan. Pääomaa on nyt tarkalleen 673 652 euroa!

Vuoden alun teemana oli osakesäästötilin täyttäminen 100k maksimisijoitukseen. Tähän tehdyt panostukset nostivat salkun kokonaisarvoa aika lailla, mutta muutenkin markkinat olivat noususuuntaiset.

Kvartaalin avainluvut:

• Uusi sijoitettu pääoma: 24068 euroa
• Pääoman kasvu (pl. osingot): 49681 euroa (+7,96%)
  
• Tuotto (pl. osingot): 25613 euroa (+4,0%)

Alla olevasta kuvaajasta näkyy salkun kehitys. Markkina-arvo kiipeää mukavan näköisesti kohti miljoonan merkkipaalua. 

Erityisen mukavaa graafia katsellessa on huomata, miten korkoa-korolle efekti alkaa purra. Salkun vuosittainen ja jopa kvartaalittainen kehitys pieksee mennen tullen alkuvuosien tuskallisen hitaan arvonnousun. Tässä vaiheessa voisin oikeastaan olla tekemättä mitään ja salkku silti kasvaisi vauhdikkaasti. Pitkäjänteinen sijoittaminen alkaa vihdoin palkita.

 

OST täynnä - 100k sijoitettu - nyt nautitaan!

Tämän vuoden tavoitteenani oli osakesäästötilin täyttäminen. Tavoite valmistui etuajassa, kun ostin eilen Valmetia 10k edestä. Rahoitin myynnistä noin kolmanneksen pistämällä lihoiksi tappiolla olevat sijoitukset Detection Technologyyn ja Enersenseen. Vähemmän osakkeita, isompia betsejä!

Nyt kun OST:lle on sijoitettu tasan 100k, on sen kokonaistuottoa erittäin helppoa seurata. Nykyarvo on 127 008 euroa, eli tuottoa on tullut 27%! 

Tuotto on mielestäni suomisalkulle erinomainen. Aloitin OST-sijoitukset heti 2020 alussa, ja tuosta hetkestä lähtien OMX-H Growth Index (eli osingot sisältävä) on noussut n. 17,5%. Jatkossa on mielenkiintoista seurata jatkuuko ylituotto vai vakioituuko lähelle indeksituottoa. 

OST:n alkuvaiheessa tapahtui muutamia reippaampia osto- ja myyntiliikkeitä koronan aikana, mutta nyt kun salkku on täynnä (ainakin nykysääntöjen puitteissa), niin on aika nostaa jalat pöydälle ja antaa tuottojen juosta. Käytän jatkossakin hyväksi havaittua menetelmää, eli sijoitan jokaisen yrityksen maksamat osingot takaisin aina samaan osakkeeseen. Tällä tavalla voi seurata, että mitkä firmat ovat onnistuneet enemmän tai vähemmän tuottamaan arvoa yli ajan.

Tässä OST-salkun breakdown suuruusjärjestyksessä:

• Konecranes: 30 435 e
• Titanium: 19029 e
• UPM: 13779 e
• Kesko: 11 345 e
• KONE: 10 096 e
• Fortum: 10 090 e
• Valmet: 9987 e
• Nordea: 9732 e
• Citycon: 7553 e
• Revenio: 4769 e
  

Fortumia 10k edestä OST:lle - nyt jo 90k sijoitettu

Minulla oli tavoitteena täyttää osakesäästötili tämän vuoden aikana sadan tonnin sijoitusasteeseen asti. Nyt ollaan jo 90k:ssa, eli ei siinä kauan mennyt :)

Sinänsä ajankohta ostaa suomalaisia osinko-osakkeita OST:lle on varsin ideaali. OMX-H "mörnii", siinä missä melkein kaikki muut pörssit ovat hyvässä vedossa. Nyt jos koskaan suomilappuja on mukava ostella.

Fortumia minulla oli OST:llä jo aiemminkin. Fortumilla oli sitten erilaista säätöä Saksassa, Venäjään liittyvää turbulenssia ja omaisuuserien takavarikointia. Tällöin tuli hetkeksi mitta täyteen ja myin Fortumit hintaan 13,42 e/kpl. Nyt ostin Fortumia kymppitonnilla takaisin hintaan 11,76 e/kpl. Sinänsä ihan onnistunut veivi, kun pääsin takaisin halvemmalla mukaan. Fortum on osana OST:tä toivottavasti sellainen tylsä osinkopaperi, ilman isompia draamoja.

Rahoitin osan Fortumin ostosta myymällä sijoitukseni Blacklineen (n. 3000 euron arvosta) pienellä tappiolla.

10k olisi vielä OST:ssä sijoitettavaa jäljellä. Mitä suomipörssistä voisi poimia vielä kyytiin? 

Nyt salkussa on Titanium, Konecranes, Kone, Nordea, Citycon, Revenio, UPM ja Kesko. Salkun arvo vähän yli 119 tonnia ja sijoitettuna 90k, eli kohtuulisesti voitolla. Tarkoituksena on pyörittää nimenomaan "suomirahastoa" osinkopainotteisesti (Revenio poikkeus).

Revenio OST:lle 5k summalla

Myin Reveniot pois arvo-osuustililtä noin 4k euron summalla ja ostin myöhemmin OST:lle tasan viidellä tonnilla. Kyseessä oli siis pieni lisäsijoitus Revenioon.

Osakesäästötili on minulla osta-ja-pidä ja sijoita-osingot-uudelleen -filosofiaa noudattava instrumentti. Tähän mennessä olen sijoittanut lähinnä 10k potteja osinkoja reilusti maksaviin firmoihin ja sijoitellut osinkoja takaisin näihin. Jälki on ollut varsin hyvää tähän saakka.

Revenio tekee pienen poikkeuksen. Saatan kokeilla tässä tapauksessa "tuplausta" pelisalkku-hengessä. Eli jos tai kun Revenio on noussut kymppitonniin, pistän sen myyntiin ja ostan kymppitonnilla jotain tasaisempaa osinkoyhtiötä. Järkeä? Ehkä ei. Mutta pitää mielen virkeänä kuten sijoitustoiminta yleensä :)

600k rikki - jokainen sata tonnia on aina edellistä helpompaa saavuttaa

Sanotaan, että ensimmäinen sata tonnia on vaikeinta saavuttaa. Näin oli omalla kohdallanikin. Ekaan satkuun meni noin viisi vuotta, toiseen neljä vuotta. Sittemmin sijoitusvarallisuuden kehittyminen on ollut huomattavan paljon joutuisampaa.

Viimeeksi mietiskelin vaurastumisen vauhtia lokakuussa 2020 kun 400k oli rikkoutunut. Tuolloin koronavuoden syksyllä markkinat olivat huimassa nosteessa ja osaltaan lisäsijoitusten kera olin saanut salkun nostettua 400k:hon. Nyt mennään jo reilusti yli 600K:ssa (tarkalleen viime vuodenvaihteen päivityksessä 623k).

Kerrataanpa miten sijoitusvarallisuuden kehitys on edistynyt ja eri satatonnisten kasvattaminen kiihtynyt.

• Ensimmäisen 100k saavuttamiseen meni n. 5 vuotta (vuodet 2008-2013)
  
• 200k n. 4 vuotta (2013-2017)
  
• 300k n. 2 vuotta (2017-2019)
  
• 400k n. 1 vuosi (2019-2020)
• 500k n. 1 vuosi (2020-2021)
• 600k n. 2 vuotta (2021-2023) 

Näyttää siltä että uusi satatonninen on ylittynyt suurinpiirtein kerran 1-2 vuodessa viime aikoina. Tällä tahdilla miljoonan salkku lähestyy kovaa vauhtia.

Sinänsä korkoa korolle -efektin johdosta nousutahdin voi olettaa jopa nopeutuvan entisestään. Toisaalta mitä isommaksi salkku kasvaa, sitä alttiimpi se on markkina-arvojen heilahteluille. Merkittävä globaali talouskriisi ja laskumarkkina voisi helposti pysäyttää positiivisen kehityksen useiksi vuosiksi. Odotan kuitenkin että salkun markkina-arvo ylittää miljoona euroa tämän vuosikymmenen aikana. 

Taloudellinen riippumattomuus: Aiemmin olen asettanut tavoitteita "taloudelliselle riippumattomuudelle", mm. 500k oli sellainen. Nyt kun 500k on ohitettu, huomaan ettei elämä ole muuttunut suuntaan taikka toiseen. Töissä tulee käytyä entiseen malliin, elämäntavat ovat aika lailla entisellään. Omistusasunto on velaton. Eli tilanne on hyvin stabiili, suorastaan rauhallinen. Ajattelen niin, että taloudellinen riippumattomuus on käytännössä saavutettu. En ole vielä kuitenkaan keksinyt mitä sillä tekisi :)

Miten jatkossa? Jatkan kohti miljoonasalkkua tekemällä lisäsijoituksia parin tonnin kuukausivauhtia niinkuin ennenkin. Sijoitusaste tulovirrasta on ollut aina korkea ja niin lienee jatkossakin. Voi olla että joskus vähän pidemmällä aikavälillä tulee isompia rahamenoja muualla, vaikkapa asumiseen tai työelämään liittyen, joten rahavirran suunta voi muuttua tai kääntyä. Mutta näin en oleta tapahtuvan lähivuosina.

25k edestä uusia sijoituksia OST:lle

Olen tykännyt osakesäästötilin ideasta. (Kotimaiset) osingot tuloutuvat tilin sisälle ilman veroja, jolloin OST:tä voi hallinnoida kuin omaa Suomi-rahastoa. 

Tähän mennessä OST on ollut osaltani erinomainen ratkaisu. Erilaisten käänteiden jälkeen - mutta pääasiassa sijoittamalla osingot uudestaan kuhunkin OST:llä olevaan osakkeeseen - 2020 vuonna sijoitettu 50k alkupääoma oli kasvanut jo 80k:hon. Tämä tapahtui aikana jolloin OMX-H on tuottanut kehnonlaisesti, eli täytyy olla tyytyväinen. Osakevalintojen lisäksi osittain hyvää tuottoa selittää covid-kriisin aikana tehdyt taktiset myynnit ja ostot.

OST:lle laitettavan pääoman maksimiraja kasvoi tämän vuoden alussa 100 000 euroon. Talletin melkein heti 25k uutta pääomaa ja tämä on nyt myös sijoitettu osakkeisiin. Uusina osakkeina OST:lle tulivat KONE ja Nordea (10k edestä kumpaakin) ja lisäksi tein 5k lisäsijoituksen Keskoon.

Pääasiassa 25k oli uutta pääomaa jota olin säästellyt OST:n alarajan nostoa odotellessa, mutta osan rahoitin myös myynneillä. Ensinnäkin, myin arvo-osuustilillä olleet KONE:en osakkeet suunnilleen nollatuotoilla (näitä oli lähes 5k edestä). Lisäksi myin parin sadan euron tappiolla Zalandon ja Unileverin osakkeet (näistä myynneistä sain n. 4k).

Osakesäästötilin pääoma on tällä hetkellä 106,6k. Tästä tasan 75k on alkuperäisiä sijoituksia, joten voittoa on kertynyt yli 31k (n. 42%). Osakkeiden markkina-arvot suuruusjärjestyksessä menevät seuraavasti:

• Titanium: 23 958
• Konecranes: 23 761
  
• UPM-Kymmene: 15 969
  
• Kesko: 12 141
  
• Citycon: 10 404
  
• KONE: 10 170
  
• Nordea: 10 012
  

OST:llä minulla on hyvin yksinkertainen toimintatapa. Sijoitan jokaisesta näistä osakkeesta tulevat osingot aina uudelleen samaan firmaan. Esimerkiksi Titaniumin tapauksessa näkyy hyvin miten korkoa korolle -ilmiö on lähtenyt laukkaamaan hienosti. Vuosien varrella toivottavasti näissä kaikissa osakkeissa nähdään samaa.

Tarkoituksenani on käyttää koko 100k euron alkupääoma tämän tai viimestään ensi vuoden aikana. Haussa olisi 2kpl hyvää ja kasvavaa osinkoa tarjoavaa Suomi-firmaa (molempiin 10k) ja yksi 5k "villi kortti" joka voisi olla vähän spekulatiivisempi. Ideoita otetaan vastaan!