Varallisuudenhoitopalvelut - hyödyt, kustannukset, kokemukset?

Kuten kuukausi sitten kirjoitin, perheemme vaihtoi asuntoa huomattavasti isompaan, ja tästä syystä realisoin osan Suomi-salkustani (13 tuhannen euron edestä), sekä käytin kaiken sukanvarressa olevan käteisen. Tämän jälkeen otimme vielä lainaa, sillä sijoitussalkun laajempi realisointi ei tuntunut järkevältä nykyisessä erittäin matalan korkotason tilanteessa.

Lainaneuvotteluissa saimme varsin hyvää kohtelua, ja tarjotut lainaehdot olivat hyvät jokaisessa pankista jossa lainaa kysyttiin. Lisäksi merkillepantavaa oli se, kuinka innokkaasti pankeissa tarjottiin varallisuudenhoitopalveluita. Sijoitussalkkuni on tällä hetkellä suurinpiirtein 100K euroa, ja tämä kokoluokka aletaan jo ilmeisesti noteerata. Toista oli edellistä lainaa ja asuntoa hankkiessa, joilloin salkku oli muistaakseni muutaman tonnin luokkaa :)

Tästä johdannosta sitten itse asiaan, eli varallisuudenhoitopalveluihin. Periaatteessa kaikki pankeissa luvatut asiat kuulostivat kovin mukavilta: Oma meklari/salkunhoitaja, joukkovelkakirjalainojen suorat/helpot ostomahdollisuudet, sijoitusneuvonta, sijoittajatilaisuudet, sähköiset aamukatsaukset, yhtiökohtainen seuranta jne.

Jos edellä mainitut asiat saisi ilmaiseksi, niin sehän olisi varsin hienoa. Tiedän kuitenkin, että ilmaisia lounaita ei ole, joten en lähtenyt suoralta kädeltä mihinkään omaisuudenhoitopakettiin mukaan. Osa tällaisista palveluista on varmasti ihan oikeasti hyödyllisiä, mutta toisaalta palveluista pitää myös maksaa jotain. Koska itselläni ei ole kokemusta ko. palveluista, niin kuulisin mieluusti blogin lukijoilta kokemuksia ja mielipiteitä omaisuuden-/varallisuudenhoitopalveluista: hyötyä, iloa, haittaa, kustannuksia?

Ukraina & sijoituscase? Osa 2.

Kirjoitin viimeeksi Ukrainan -kriisistä ja sen vaikutuksista sijoitusnäkymiini. Tilanne on edelleen päällä, mutta ajatukset alkavat ainakin itselläni selkiytyä.

Ukrainan kriisi eskaloitui vähän sen jälkeen, kun realisoin salkusta 13K:n edestä osakkeita, joiden omistusta en osannut perustella itselleni. Ajoitus oli sinällään ihan kohdallaan, ja mm. Venäjän markkinoiden sulamisesta kärsivä Stockmann oli "nappimyynti". Uusiin myynteihin ainakaan isossa mittakaavassa en näe kriisin takia tarvetta, sillä minulla ei ole suoria sijoituksia esim. Venäjälle muuta kuin DBX1 -emerging markets ETF:n kautta.

Tässä pari ajatusta siitä, miten Ukrainan kriisi - ja pidemmällä tähtäimellä Venäjän kriisi vaikuttaa sijoituksiini:

• Venäjä tulee jatkamaan suurvaltapolitiikkaansa ja tämä taas haittaa talouspolitiikkaa niin Venäjällä kuin kansainvälisesti. Erityisesti Venäjän heikkous puraisee Suomea, jonka suurin vientimarkkina Venäjä on. Itse en ole vähään aikaan sijoittanut Suomen markkinoille lisää rahaa, enkä näillä arvostustasoilla ole myöskään tekemässä lisäsijoituksia. Pitkällä aikavälillä näen kuitenkin Suomen markkinat houkuttelevina.
• Venäjän kriisi vaikuttaa kansainvälisesti sen verran negatiivisessa mielessä, että se voi tuoda nousukauden lopun askelta lähemmäksi. Tästä syystä olen edelleen "ostot jäihin" moodissa, ja odottelen arvostustasojen laskua ennen suurempia lisäostoja.
• Lähitulevaisuudessa annan ETF-kuukausisijoitusten rullata kehittyvien markkinoiden osakkeisiin ja valtionlainoihin kuten ennenkin (yhteensä n. 600 euroa/kk). Näissä markkinoissa - joihin myös Venäjä, ja asteittain talouskasvua jäähdyttelevä Kiina kuuluvat - näen hyvän ostopaikan, johon on hyvä lisätä sijoituksia pikkuhiljaa kuukausittain.

Ukrainan kriisi, sijoitusmahdollisuus vai -uhka?

Ukrainan & Venäjän viime aikaiset sotaiset tapahtumat vaikuttavat varmasti jollain tavalla maailmantalouteen, ja täten myös osakemarkkinoille.

Vaikutuksia onkin sitten vähän vaikeampi arvioida. Näyttää ainakin siltä, että:

• Venäjän osakemarkkinat tulevat kärsimään ainakin lyhyellä aikavälillä. Myös pitkällä aikavälillä Venäläiset osakkeet tulevat olemaan alhaisesti arvostettuja liittyen poliittiseen epävakauteen.
• Suomalaiset yritykset, joilla on Venäjä-liiketoimintaa, kärsivät myös lyhyellä aikavälillä epävarmuudesta. Esim. Fortumin kurssi on laskenut viime päivinä reilusti
• Jos konflikti eskaloituu kunnolla, niin puhetta on ollut esim. kauppasaarrosta ja Venäjän erottamisesta G8-maista. Tällaisilla toimilla olisikin sitten varsin ikäviä seurauksia maailmantaloudelle ja osakemarkkinoille yleensä.

Sijoituscasea tästä tilanteesta on juuri nyt vaikeaa muodostaa. Sijoittaakko esim. suoraan venäjälle markkinoiden reilusti kyykätessä? Onko Fortumissa tai jossain muussa osakkeessa nyt/kohta oston paikka?