Nordnetin neljä superrahastoa nyt merkittävissä

Superrahastot ovat vihdoin täällä! Superrahasto tarkoittaa tässä tapauksessa Nordnetin täysin kulutonta indeksirahastoa joko Suomen, Ruotsin, Norjan tai Tanskan markkinoille (kts. Nordnetin sivuilta esittely). Piensijoitajalla on nyt erittäin hyvät ja edulliset (= ilmaiset!) mahdollisuudet sijoittaa pohjoismaiden keskeisiin indekseihin, vaikkapa ajallisesti hajauttaen.

En lähde asiasta pitkällisesti kirjoittamaan, sillä olen aiemmin käsitellyt jo aihetta (kts. merkintä toukokuulta). Lisäksi parissa blogissa tästä oli jo asiaa (kts. Kinskin ja Downshiftauksen merkinnät). Huomionarvoista on lähinnä minimimerkintä (15€), maksimimerkintä (10000€) ja se, että muiden kuin suomalaisen rahaston merkinnästä tai lunastuksesta menee valuutanvaihtopalkkio 0,25%.

Tämä diili on kyllä niin hyvä, että haluan itsekin sijoittaa näihin tuotteisiin. Suomisalkku minulla on jo varsin isona osana allokaatiosta, joten kiinnostukseni kohdistuu noihin kolmeen muuhun. En kuitenkaan vielä lähde sijoittamaan näihin, vaan odotan parempaa - eli halvempaa - markkinatilannetta.

Nyt on huono aika aloittaa sijoittaminen - vai onko?

Jos olisin antamassa neuvoja sijoitusuraansa aloittelevalle henkilölle, niin kokisin tilanteen varsin hankalaksi. On monta syytä, miksi juuri nyt ei ole hyvä aika sijoittaa juuri mihinkään:

• Valtion- ja yrityslainojen korot ovat historiallisen alhaalla, etenkin länsimarkkinoilla. Lyhyestä korosta tuottoa ei siis juuri saa, ja pitkän koron (rahasto-)tuotto odotukset ovat surkeat - jopa negatiiviset, jos markkinoilla korot kääntyvät nousuun.
• Monilla osakemarkkinoilla vuoden 2009 keväästä asti koettu nousu on ollut yksi historian pisimmistä. Lisäksi jenkkipörssit tekevät jatkuvasti ATH ennätyksiä.
• Geopoliittiset riskit ja talouspakotteet uhkaavat monelta taholta.
• Pitkäaikainen murhe on lisäksi valtioiden ylivelkaantuminen. Mm. USA:n velkaantumistilanne voi nousta jossain vaiheessa aidoksi murheeksi, vaikka se viime aikoina onkin painunut unholaan.
• Ja lopuksi vielä peikkona keskuspankkielvytyksen skaalaus alaspäin USA:ssa, joka voi potentiaalisesti järkyttää monia markkinoita.

Itse asiassa olen nyt siinä tilanteessa, että minulta on viime aikoina kyselty tuttavien toimesta mm. että "kannattaisiko nyt sijoittaa osakkeeseen X" tai "olikos ne ETF:t hyviä sijoituskohteita"? Vanha sijoitusviisaus kertoo, että siinä vaiheessa osakkeet ovat ylihinnoiteltuja kun tällaisiä kyselyjä alkaa kuulua!

En ole ketään mihinkään isompiin panostuksiin lähtenytkään neuvomaan, vaan perusvinkki "kuukausisijoittaminen indeksirahastoihin tai ETF:iin" on ainoa minkä uskallaan antaa. Ja toisaalta tämänkin neuvon antaminen tuntuu hieman pahalta, sillä moni haaveilee tukevista tuotoista ja tulevien vuosien kehitys ei sitä välttämättä tarjoa. Kärsivällisyys on vaikea laji - uskoakseni uusille sijoittajille tämä saattaa olle vielä vaikeampaa, sillä markkinoiden pitkät syklit eivät ole vielä takaraivossa. Lisäksi muutama tuttuni ei ole kiinnostunut lainkaan "tylsistä" ETF-sijoituksista, vaan heitä kiinnostaa joku tietty mielenkiintoinen yritys.

Toisaalta, jos joku sijoittamisen haluaa aloittaa, mielestäni on myös hyvin vastuutonta neuvoa odottelemaan parempia aikoja. Voi olla, että tällöin mahdollisuus tuottoihin pitkällä aikavälillä jää kokonaan saamatta, kun kiinnostus (ja rahat) ohjautuvat muihin kohteisiin.

Kysymys lukijoille: Minkä vinkin sinä antaisit aloitteleville sijoittajille juuri nyt?

Päivitystä ETF kk-säästösuunnitelmaan

Viime viikolla kirjoitin Nordnetin laajennetusta ETF kk-säästämisvalikoimasta. Tarjolla on uusia ja edullisia vaihtoehtoja merkintäpalkkiottomaan (eli ilmaiseen!) kuukausisäästämiseen, joten tässä vaiheessa on myös asiallista tarkastaa omaa suunnitelmaani.

Tähän asti olen laittanut 600 euroa kuukaudessa 50/50 jaolla seuraaviin ETF:iin:

• DB X-trackers Emerging Markets Index (DBX1)
• DB X-trackers Emerging Markets Liquid Eurobond Index (DXSU)

Ensimmäinen itsestäänselvä juttu on korvata DBX1 iSharesin vastaavalla tuotteella (IS3N). Molemmissa ETF:issä sijoitetaan osingot uudelleen, mutta iSharesin ETF on ns. fyysisesti replikoitu (omistaa osakkeet oikeasti) ja se sijoittaa laajemmin kehittyville markkinoille, sisältäen myös pieniä yrityksiä. Jälkimmäinen on siis turvallisempi, monipuolisempi ja lisäksi huomattavasti halvempi (hallinnointi 0,25% pa. vs. 0,65% pa.).

Mitä DXSU:hun tulee, aion jatkaa edelleen siihen sijoittamista kuukausittain minimipanoksella, eli tällä hetkellä noin 300 eurolla joka on yhden ETF-osuuden hinta. Kehittyvien markkinoiden valtionlainojen koroista saa edelleen hyvää kuponkikorkoa (toisin kuin kehittyneiltä markkinoilta), ja kuukausisijoittaminen mahdollistaa ajallisen hajauttamisen.

Näiden lisäksi otan kk-säästöihini mukaan kaksi uutta ETF:ää: frontier-markkinoille sijoittavan ETF:än (DX2Z) sekä eurooppalaisiin pienyhtiöihin sijoittavan ETF:än (DX2J). Frontier-markkinoita minulla on jo salkussa aiemmin juuri DX2Z:n muodossa (kts. aiempia ajatuksia) ja kk-säästämisen avulla voin lisätä omistuksiani siinä pikkuhiljaa. Eurooppalaiset pienyhtiöt taas puuttuvat salkustani tyystin, joten otan ne mukaan tässä vaiheessa kk-säästöohjelmaani pienellä summalla. Ajallisen hajautuksen avulla voin välttyä ottamasta kantaa markkinatilanteeseen. Isoa könttäsumma en tällä hetkellä haluaisi nimittäin mihinkään osakelajiin laittaa.

Uusi kuukausittainen säästösumma tulee olemaan 700 euroa/kk, ja kokonaisuudessaan säästösuunnitelma näyttää tältä:

• DB X-trackers Emerging Markets Liquid Eurobond Index (DXSU) (50%)
• iShares Core MSCI Emerging Markets (IS3N) (30%)
• DB X-trackers S&P Select Frontier (DX2Z) (10%)
• DB X-trackers MCSI Europe Small Cap Index (DX2J) (10%)
 

Tämän kuukausäästämisen "allokaation" avulla saan täysin automatisoitua kehittyvien markkinoiden sijoitukset salkkuuni kolmella ETF:llä (DXSU, IS3N & DX2Z). Kehittyvät markkinat ovat tunnettuja rankasta volatiliteetistään, joten tällainen leppoisa kuukausisijoittaminen tuo sopivaa mielenrauhaa asian suhteen.

Nordnetin kk-säästämiseen uusia ETF-vaihtoehtoja

Vain hetki sitten kirjoitin Seligsonin uusista rahastoista, niin nyt jos saatiin kustannustietoiselle piensijoittajalla lisää hyviä uutisia. Norndet kertoi laajentavansa ilmaisen ETF-kuukausisäästämisen valikoimaansa uusilla tuotteilla mm. Japaniin, Frontier-markkinoille ja Lontoon pörssiin. Koko valikoima, johon sisältyy iShares:in ja DB X-trackers -tuotteita, löytyy Nordnetin sivuilta.

Näistä uutuuksista itseäni kiinnostavat erityisesti osinkoja uudelleensijoittavat, ns. kasvu-osuudet, joiden avulla vältyn veroseuraamuksilta ja pääsen nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä ajan yli. Tavallaan Nordnetin kk-sijoittaminen tarjoaa täydelliset työkalut kustannustehokkaseen ja pitkäjänteiseen sijoittamiseen: ilmaiset merkinnät ja täten helpon ajallisen hajauttamisen, sekä kelvollisen valikoiman ETF:ien kasvuosuuksia.

Uusista vaihtoehdoista itseäni kiinnostaa ainakin seuraavat:

• iShares:in "core" -sarjan superedulliset ETF:ät kaikkein suosituimpiin indekseihin. Esim. core-ETF S&P500:ssa maksaa 0,07% vuodessa. Se on jo oikeasti edullista! :)
• DB X-trackers Select Frontier (DX2Z). Tätä frontier-markkinoihin hajauttavaa ETF:ää minulla on jo salkussa ihan mukava (ja mukavasti tuottanut) potti, mutta saatan ottaa tämän kk-sijoituksen osaksi.
• DB X-trackers MSCI Europe Small Cap index (DX2J).  Tässä hallinnointipalkkio 0,4%. Salkustani puuttuvat eurooppalaiset pienyhtiöt kokonaan, ja tässä olisi hyvä kustannustehokas vaihtoehto.
• Myös korkopuolelle oli tullut uusia ETF:iä, mutta juuri nyt korkosijoittaminen ei ole kovin houkuttelevaa, ja minulla on jo tällä hetkellä kehittyvien markkinoiden valtionlainat kk-sijoituksissa menossa (DXSU).

Kokonaisuudessaan valikoiman laajentuminen on hieno juttu ja antaa itsellenikin uusia sijoitusmahdollisuuksia. Kirjoittelen lähiaikoina, mitä tuotteita tulen lisäämään kuukausijoituksiin.