Automaattisen tilisiirron taika

Maantieteellinen ja ajallinen hajautus indeksirahastoihin on helppo ja tunnettu tie vaurastumiseen. Tämän kun vielä toteuttaa kerran kuussa palkkapäivänä, niin varallisuus karttuu ikään kuin huomaamatta. Suosittelen tätä jokaiselle kenellä on varaa sijoittaa edes pienikin summa kuukaudessa.

Yllä mainittu resepti on äärimmäisen yksinkertainen, mutta siitä huolimatta varsin harva sitä pystyy toteuttamaan pitkäjänteisesti. Vakavasti harrastukseensa suhtautuvat sijoittajat monesti tekevät suoria osakesijoituksia, ajoittavat markkinoita ja tekevät silloin tällöin myös myyntejä silloin kun osakkeet ovat heidän mielestään ylihintaisia tai salkku kaipaa "tasapainotusta". On hyvin tiedossa, että kaikella tällä puuhakkuudella sijoittajat useinmiten häviävät markkinoiden keskimääräiselle tuotolle, johtuen mm. aktiivisuudesta aiheutuvista veroista ja kuluista. Innokas analysointi ja pöhinä siis valitettavasti usein häviävät sille tuotolle minkä saisi aluksi mainitulla täysin ilman vaivannäköä toteutettavalla reseptillä.

Itsekin harrastan indeksiosuusrahastoihin tapahtuvaa kk-sijoittamista 1000 e/kk summalla, ja suurinpiirtein sama määrä menee sitten siihen mikä vaikuttaa mielenkiintoiselta sillä hetkellä. Jos en saa ylituottoa tällä toiminnalla, niin ainakin viihdykettä. Sama perustelu tuntuu olevan yllättävän monella aktiivista osakepoimintaa harrastavalla. Osa sitten taas vakuuttaa oikeasti pystyvänsä ylituottoihin, mutta tämä onkin sitten toinen juttu ja monesti vaikea todistaa pitkällä aikavälillä (ja muutenkin kun otetaan 10000 sijoittajaa niin joukosta löytyy useita jotka ovat "osakeguruja" vain siksi että noppa on pudonnut silmälukuun 6 kymmenen kertaa/vuotta peräkkäin...).

Miksi tämä pitkä johdanto ja passiivisuuden ylistys? Ehei, en suinkaan ole siirtymässä kokonaan automaattiseen ja "tylsään" sijoittamiseen :) Haluan kuitenkin korostaa automaattisen, yli vuosien jatkuvan indeksisijoittamisen merkitystä erityisesti niille joita sijoittaminen ei kerta kaikkiaan kiinnosta. Tällaisille ihmisille automatisoitu osta-ja-unohda on aivan mahtava väline.

Otetaan esimerkki lähipiiristäni: vaimoni on juuri yllä mainitun kaltainen ihminen. Eli sijoittaminen ei kiinnosta pätkääkään, mutta kuukausipalkasta jää rahaa säästöön jos tahtoa riittää. Ja tahtoahan riittää, jos sijoittamisen automatisoi! Muutama vuosi sitten teimme vaimolleni automaattiset kuukausisijoitukset Nordnetin superrahastoihin sekä Nordnetin kk-sijoitusvalikoimista löytyvään MSCI World ETF:ään (EUNL) ja kehittyvien markkinoiden ETF:ään (IS3N). Hoidimme asian automaattiseksi niin että palkkapäivänä Nordnetiin siirtyy tasaisesti 500 euroa joka kuukausi.

Voin valehtelematta kertoa, että muutaman vuoden sijoitusten aikana vaimoni ei kertaakaan tarkistanut niiden kehitystä. Ei analysoinut eri markkinoiden arvostustasoja, eikä seurannut markkinakommentteja. Kehotuksestani hän tämän vuoden kesällä tarkisti mitä arvo-osuustililtä löytyi. Ja yllätys oli iloinen - siellä oli jo yli parikymmentä tonnia. Hänen mukaansa koko summa kertyi huomaamatta, erityisesti kun sijoitettava summa ei ollut koskaan "käytössä", sen siirtyessä Nordnetiin aina samana päivän kuin palkka.

Itse jatkan markkinoiden tutkailua lähes päivittäin ja käytän paljon aikaa niiden pohtimiseen. Vaimoni jatkaa tulevat vuodet onnellisen tietämättömänä kertyvästä varallisuudesta. Ehkä seuraavan kerran on hyvä tarkistaa arvo-osuustili kun siellä menee 100 Keuroa rikki :)

Kumpikin yllä olevista sijoitustyyleistä toimii. Oma tyylini tosin häviää todennäköisemmin markkinoille (vaikka en juuri myyntejä harrastakaan). Pääpointtina tässä kertomuksessa oli kuitenkin se, että lähes kuka tahansa keskituloinen ja täysin sijoittamisesta piittaamaton henkilö voi vaurastua ihan merkittävästikin, jos vaan joku onnistuu ylipuhumaan hänet ja laittamaan kuukausisijoitukset rullaamaan. Ehdotan, että teet tämän lähimmäisellesi.

Terveystalon osakeanti: merkkasin 300 kpl osakkeita

Kuten muutama hetki sitten suunnittelin, osallistuin Terveystalon osakeantiin. Merkkasin 300 kpl osakkeita, joka tekee 9,76 euron kappalehinnalla yhteensä 2928 euroa.

Merkintäsumma on salkkuni kokoon nähden pieni, enkä olisi harmissani jos saisin merkattua tätä koko rahalla. Annissa pyritään takaamaan vähintään 100 osaketta jokaiselle merkitsijälle, ja tämän ylittävät osuudet sitten jaetaan merkintöjen suhteessa. Koska anti on melko suuri ja hinnoittelua pidetään haastavana, uskon että saan lähemmäs 300 osaketta kuin 100 osaketta.

Kuten aiemmin olen kirjoittanut, uskon terveysalan olevan tulevaisuuden kasvuala Suomessa, sekä väestön ikääntymisen että SOTE-uudistuksen myötä. Siihen uskovat myös monet muut, mukaan lukien institutionaaliset sijoittajat jotka ovat mukana tässäkin annissa. Se, että terveysalan yrityksiä listataan pörssiin juuri nyt, ei siis ole mikään yllätys. Merkkasin näistä aiemmin Suomen Hoivatiloja ja Silmäasemaa, ja molemmat ovat merkintähinnasta mukavasti voitolla (Hoivatilat todella reilusti, Silmäasema vähemmän).

Onko anti sitten ylihinnoiteltu? Niinkuin pörssissä monesti, se riippuu siitä miten yrityksen näkymät arvostetaan markkinoilla. Ennen osakeantia tätä asiaa voidaan lähinnä arvailla, ja sen sijaan analysoidaankin numeroita ja vertaillaan yritystä verrokkiryhmiin. Osakeanteihin osallistuminen on yleisesti ollut varsin kannattavaa. Toisaalta, syklin huipulla osakeanneilla on tarkoitus myös hyödyntää hyvää markkinatunnelmaa ja siksi "rahastaa" sijoittajilta hyvä listaushinta. Miten Terveystalon annin osalta käy, aika näyttää.

2017 / Q3: Tuotto +2,6%, Pääoma +9911 euroa

Viikonloppukiireiden vuoksi laitan kvartaaliraportin tällä kertaa "riisuttuna versiona", eli päivitän lähinnä vain salkun koossa tapahtuneet muutokset. Tarkastelen tarkempia kasvukäyriä ja allokaatioita perinteiseen tapaan taas vuoden lopussa.

Kvartaalin avainluvut: 

•  Uusi sijoitettu pääoma 2017 Q2 aikana: 4430 euroa

• Pääoman kasvu yhteensä (pl. osingot): 9911 euroa (+4,7 %)

• Tuotto (pl. osingot): 5481 euroa (+ 2,6 %)   

Pääoman kasvu on sujunut tänä vuonna mukavasti. Siinä missä salkun pääoma ylitti Q1 aikana 200 K ja Q2 aikana 210 K, niin tällä kertaa ylittyi sitten 220 K. Tarkka salkun koko ja allokaatio on päivitetty blogin sivupalkkiin.

Salkun viimeaikainen kasvu on toteutunut sekä lisäsijoituksilla että markkinoiden nousulla. Tämän kokoisella salkulla nämä markkinatuototkin alkavat jo näyttää ihan reiluilta. Kolikon toinen puoli sitten on se, että kun markkinat dippaavat kunnolla, niin salkku tulee rytisten alas. Eiköhän vielä ole edessä päiviä, jolloin salkusta sulaa kerralla parikymmentä tonnia :)

Ensi viikolla on suunnitelmissa Terveystalon antiin osallistuminen. En ole vielä päättänyt osallistumissummaa, mutta tekisi mieli osallistua vaikka antia hinnakkaana pidetäänkin. Toimialan tulevaisuudennäkymät houkuttavat, ja uskon myös että toimialan veto vaikuttaa annin onnistumiseen.