ETF-kuukausisijoitusten korotus, jatkossa 1500 e/kk

Moni tuntee Nordnetin merkintäpalkkiottoman kuukausisijoitus-mahdollisuuden ETF:iin. Itse olen sitä käyttänyt jo pidemmän aikaa, sillä se on äärimmäisen kustannustehokas ja helppo tapa sijoittaa ETF:iin. Sen verran hienosta jutusta on kyse, että olen sitä suositellut muillekin, ilman affiliate linkkejäkin :)

Olen tehnyt hiljattain viisivuotistavoitteen puolen miljoonan salkusta. Salkku nykykoossaan on vähän alle puolet tuosta, eli erittäin merkittäviä lisäsijoituksia tarvitaan markkinanousujen lisäksi. Tästä syystä tein tänään merkittävän "inflaatiokorjauksen" kuukausittaisiin ETF-sijoituksiini. Aiemman 1000 euron sijaan jatkossa Nordnetin ETF-kuukausisijoitusten kautta menee yhteensä 1500 euron edestä sijoituksia. Vaikka nostan summaa, jatkan edelleen samoilla neljällä ETF:llä kuin aiemminkin.

Kuukausisijoitukseni jakaantuvat jatkossa seuraavasti (nämä luvut ovat hinta-arvioita prosentuaalisen 50/20/15/15 jakauman perusteella, todellinen toteutus eroaa ETF:ien osuuksien koon perusteella jonkin verran):

• 750 euroa, DXSU: DB X-trackersin ETF, joka sijoittaa kehittyvien markkinoiden valtionlainoihin. Kulut 0,55% pa. 
• 300 euroa/kk, IS3N: iSharesin ETF, kattaa kehittyvien markkinoiden yritykset harvinaisen kattavasti, sisältäen sekä suuret että pienet yritykset. Kulut 0,25% pa, osingot uudelleensijoitetaan. 
• 225 euroa/kk, DXET: DB X-trackersin EURO STOXX 50 -indeksiin sijoittava ETF. Kulut superedulliset 0,09%, osingot uudelleensijoitetaan.
• 225 euroa/kk, DX2J: DB X-trackersin eurooppalaiset pienyhtiöt -ETF (MSCI Europe Small Cap Index). Kulut 0,40%, osingot uudelleensijoitetaan.

Näiden lisäksi teen sitten erillisiä sijoituksia sitä mukaan kun sopivia paikkoja ilmenee ja kassaa riittää. Tammikuu oli taas mielenkiintoinen kuukausi markkinoilla, kun vähän joka puolella nähtiin merkittävää kurssien nousua. Tuntuu että vuosikymmenen pituinen nousukausi sai taas vähän jatkoaikaa. Ehkäpä ne oston paikat taas häämöttävät jossain vaiheessa.

Kuukausisijoituksten inflaatiotarkistus

Tälle vuodelle yksi tavoitteeni on tavoiteallokaation tavoittelu. Tämä vaatii paljon "tylsää" sijoittamista ETF:iin, sillä tällä hetkellä salkussani ovat yliedustettuina osakepoiminnat.

Muutin Nordnetin kk-säästämisen kautta meneviä sijoituksia pienen inflaatiotarkistuksen verran, eli nostin kk-sijoitukset 900 eurosta 1000 euroon. Yhteensä tämä tekee siis 12000 vuodessa, eli ihan mukavan selkänojan kasvavalle salkun ETF-ytimelle.

Tästä eteenpäin sijoitan joka kuukausi seuraavasti: 

• 400 euroa, DXSU: DB X-trackersin ETF, joka sijoittaa kehittyvien markkinoiden valtionlainoihin. Kulut 0,55% pa. 
• 300 euroa/kk, IS3N: iSharesin ETF, kattaa kehittyvien markkinoiden yritykset harvinaisen kattavasti, sisältäen sekä suuret että pienet yritykset. Kulut 0,25% pa, osingot uudelleensijoitetaan. 
• 150 euroa/kk, DXET: DB X-trackersin EURO STOXX 50 -indeksiin sijoittava ETF. Kulut superedulliset 0,09%, osingot uudelleensijoitetaan.
• 150 euroa/kk, DX2J: DB X-trackersin eurooppalaiset pienyhtiöt -ETF (MSCI Europe Small Cap Index). Kulut 0,40%, osingot uudelleensijoitetaan.

Todellisuudessa summat eroavat tästä hieman, sillä DXSU:n markkinahinta on 313 euroa /kpl. Tällöin muita ETF:iä tulee isommilla summilla. Laitoin kuitenkin DXSU:n valmiiki 40 %:iin 1000 euron sijoituksesta, ompahan kasvunvaraa.

Nämä sijoitukset rullaavat taustalla koko vuoden ja varmasti tulevatkin. Olen valinnut kuukausisijoituksiin tarkoituksella kehittyvät markkinat sekä Euroopan, enkä esim. jenkkilää. Dollarin kurssi sekä jenkkipörssien kohta vuosikymmenen jatkunut ylituotto vaikuttavat tähän päätökseen. Lisäksi minulla on salkussa iso potti merkittävästi voitolla olevaa USA:n pienet arvoyhtiöt ETF:ää (IJS), sekä isot voitolliset positiot myös Goldmanissa ja Microsoftissa. Täten jenkkilä on hyvin edustettuna, enkä harkitse lisäsijoituksia ETF-muodossa tässä vaiheessa. Pari suoraa osakeostoa on tosin tähtäimessä...

Osto: DX2J

Huhhuh, markkinoilla on tänäänkin hurja meininki! Oma reaktioni on ollut ostaa pikkuhiljaa lisää sitä mukaa kun markkinat laskevat. Kassaa on vielä jäljellä, joten tänäänkin tuli lisäys tehtyä.
 
Ostin DX2J-ETF:ää 30 euron tasolta noin tuhannella eurolla. Kyseessä on eurooppalaisiin pienyhtiöihin sijoittava DB:n ETF:ä (db x-trackers MSCI Europe Small Cap Index). Se on ollut jo hetken mukana Nordnetin kk-osto-ohjelmassani. Halusin kuitenkin tehdä lisäoston sillä toistaiseksi positioni on tässä ETF:ssä melko pieni, ja DX2J on suurinpiirtein kahden vuoden pohjilla tämän päivän hinnoilla. Jos markkinoilla laskumeininki jatkuu, niin seuraavan "extra-oston" voisin tehdä vaikkapa 25 euron hinnalla.

Jos laskumarkkinat jatkuvat - kuten oletan tapahtuvan - seuraavat ostot kohdistuvat johonkin kolmesta osto-ohjelmassani olevasta ETF:stä: CRBN, VNQ tai VNQI.

Paluu normaaliin, ETF-sijoitukset 900 e/kk

Kaikkien käänteiden jälkeen Kreikan tilanne alkaa selvitä siihen suuntaan mitä arvelin n. kuukausi sitten (kts. merkintä). Euroalue ja Kreikka eivät nähtävästi ole valmiita Grexitiin millään, ja ratkaisut väännetään kalkkiviivoilla tai lisä-ajalla.

Ottamatta kantaa yllä olevan järjestelyn järkevyyteen, uskoisin että sijoitusmarkkinoilla on hetkeksi aikaa edessä paluu "normaaliin". Tämä tarkoittaa vähemmän dramaattista ja hitaampaa noususyklin loppupuolta, ja osake- ja valtionlainakuplan puhkeamisen odottelua. Oma ratkaisuni tilanteeseen on ollut 10k käteiskassa (joka on nyt kasassa) + ETF-kuukausisijoitukset. Nyt kun käteiskassa on kerätty haluttuun summaan, viritin myös ETF-kuukausisijoituksia Nordnetissa ylöspäin:

• 300 euroa/kk, DXSU: DB X-trackersin ETF, joka sijoittaa kehittyvien markkinoiden valtionlainoihin. Kulut 0,55% pa.
• 300 euroa/kk, IS3N: iSharesin ETF, kattaa kehittyvien markkinoiden yritykset harvinaisen kattavasti, sisältäen sekä suuret että pienet yritykset. Kulut 0,25% pa, osingot uudelleensijoitetaan.
• 150 euroa/kk, DXET: DB X-trackersin EURO STOXX 50 -indeksiin sijoittava ETF. Kulut superedulliset 0,09%, osingot uudelleensijoitetaan.
• 150 euroa/kk, DX2J: DB X-trackersin eurooppalaiset pienyhtiöt -ETF (MSCI Europe Small Cap Index). Kulut 0,40%, osingot uudelleensijoitetaan.

Yhteensä näihin menee siis jatkossa n. 900 euroa kuussa, joka on kohtuullisen iso summa (10800 euroa vuodessa!). Tämä on mahdollista siksi, että käteiskassa on valmiina lisäsijoituksiin tarvittaessa, ja muu sijoitustoiminta tapahtuu Nordnetin tarjoaman "ilmaisen" ETF-kk-sijoittamisen kautta. Tavoiteallokaatiossani kehittyneiden ja kehittyvien markkinoiden ETF:illä on isompi paino kuin tämän hetkisessä salkussa, ja tämä panostus auttaa korjaamaan tilanteen kohti tavoitetta.

Katsotaan, josko loppukesä menisi talouspoliittisesti vähemmän kiinnostavaksi. Tähän mennessä uutisvirtaa on tullut seurattua melko ahkerasti. Loppukuu menee matkaillessa, mökkeillessä ja kesästä nauttiessa... Mukavaa ja lämmintä kesää kaikille! :)

ETF-kuukausisijoitukset takaisin rullaamaan pienellä panostuksella

Viimeisen vuoden aikana olen muutamaan otteeseen odotellut korjausliikettä pitkän osakemarkkinoiden nousukauden päätteeksi (kohta 6 vuotta täynnä!). Korjausliike tuntuu karkaavan koko ajan kauemmaksi, koska vastaan taistelevat keskuspankit elvytyspolitiikan avulla. Korkosijoitusten tuotot on puristettu lähelle nollia, jolloin osakemarkkinat jatkavat nousuaan pidempään kuin jos tilanne olisi "normaali". Edellisessä kirjoituksessani ennakoinkin että etenkin euroalueella nousu tulee jatkumaan keskuspankkipolitiikan ansiosta.

Nousu on kuitenkin huteralla pohjalla ja ajoitus tunnetusti vaikeaa. Tästä syystä otin käyttöön omasta näkökulmastani helpoimman, mukavimman ja edullisimman keinon olla mukana sijoittamassa osakemarkkinoille syklin eri vaiheissa - eli Nordnetin ETF -kuukausisijoittamisen.

Tällä kertaa panostus on maltillinen, sillä en pidä nykytilannetta mitenkään parhaana mahdollisena ajoitusmielessä. Haluan silti olla mukana myös syklin yli, sillä en kykene syklien pituutta ennustamaan. Kuukausisijoituksilla osun myös pohjille, kunhan maltan pitää ne juoksemassa yli ajan. Sijoitan jatkossa kuukausittain yhteensä 300 euroa kolmeen ETF:ään (jaolla 50/25/25):

• IS3N: iSharesin ETF, joka kattaa kehittyvien markkinoiden yritykset varsin kattavasti, sisältäen sekä suuret että pienet yritykset. Kulut ovat erittäin kilpailukykyiset eli 0,25% pa, ja osingot uudelleensijoitetaan. Kehittyvät markkinat ovat olleet pitkään alisuoriutujia, ja edelleen pidän järkevänä sijoittaa niihin (vrt. esim. lisäsijoitukset jenkkimarkkinoille).
• DXET: DB X-trackersin klassikkotuote, joka on ollut erittäin edullisesti hinnoiteltu (kts. aiempia mietteitä täältä). Sittemmin tasan 0%:in hallinnointipalkkio on nostettu 0,09%:iin, mutta kallista tämä ei ole vieläkään! DXET sijoittaa eurooppalaisiin suuryhtiöihin, tarkemmin EURO STOXX 50 -indeksiin, ja osingot uudelleensijoitetaan.
• DX2J: Tämä ETF täydentää edellä mainittua, sillä se sijoittaa eurooppalaisiin pienyhtiöihin (MSCI Europe Small Cap Index). Hallinnointi 0,40% ja tässäkin sijoitetaan osingot uudelleen.

Tämä 300 euron panostus kuukausittain mahdollistaa minulle samaan aikaan käteiskassan kasvattamisen, jolloin voin varautua mahdolliseen tulevaan dippiin. Seurataan tilannetta, tästä vuodesta voi tulla hyvinkin mielenkiintoinen!

Päivitystä ETF kk-säästösuunnitelmaan

Viime viikolla kirjoitin Nordnetin laajennetusta ETF kk-säästämisvalikoimasta. Tarjolla on uusia ja edullisia vaihtoehtoja merkintäpalkkiottomaan (eli ilmaiseen!) kuukausisäästämiseen, joten tässä vaiheessa on myös asiallista tarkastaa omaa suunnitelmaani.

Tähän asti olen laittanut 600 euroa kuukaudessa 50/50 jaolla seuraaviin ETF:iin:

• DB X-trackers Emerging Markets Index (DBX1)
• DB X-trackers Emerging Markets Liquid Eurobond Index (DXSU)

Ensimmäinen itsestäänselvä juttu on korvata DBX1 iSharesin vastaavalla tuotteella (IS3N). Molemmissa ETF:issä sijoitetaan osingot uudelleen, mutta iSharesin ETF on ns. fyysisesti replikoitu (omistaa osakkeet oikeasti) ja se sijoittaa laajemmin kehittyville markkinoille, sisältäen myös pieniä yrityksiä. Jälkimmäinen on siis turvallisempi, monipuolisempi ja lisäksi huomattavasti halvempi (hallinnointi 0,25% pa. vs. 0,65% pa.).

Mitä DXSU:hun tulee, aion jatkaa edelleen siihen sijoittamista kuukausittain minimipanoksella, eli tällä hetkellä noin 300 eurolla joka on yhden ETF-osuuden hinta. Kehittyvien markkinoiden valtionlainojen koroista saa edelleen hyvää kuponkikorkoa (toisin kuin kehittyneiltä markkinoilta), ja kuukausisijoittaminen mahdollistaa ajallisen hajauttamisen.

Näiden lisäksi otan kk-säästöihini mukaan kaksi uutta ETF:ää: frontier-markkinoille sijoittavan ETF:än (DX2Z) sekä eurooppalaisiin pienyhtiöihin sijoittavan ETF:än (DX2J). Frontier-markkinoita minulla on jo salkussa aiemmin juuri DX2Z:n muodossa (kts. aiempia ajatuksia) ja kk-säästämisen avulla voin lisätä omistuksiani siinä pikkuhiljaa. Eurooppalaiset pienyhtiöt taas puuttuvat salkustani tyystin, joten otan ne mukaan tässä vaiheessa kk-säästöohjelmaani pienellä summalla. Ajallisen hajautuksen avulla voin välttyä ottamasta kantaa markkinatilanteeseen. Isoa könttäsumma en tällä hetkellä haluaisi nimittäin mihinkään osakelajiin laittaa.

Uusi kuukausittainen säästösumma tulee olemaan 700 euroa/kk, ja kokonaisuudessaan säästösuunnitelma näyttää tältä:

• DB X-trackers Emerging Markets Liquid Eurobond Index (DXSU) (50%)
• iShares Core MSCI Emerging Markets (IS3N) (30%)
• DB X-trackers S&P Select Frontier (DX2Z) (10%)
• DB X-trackers MCSI Europe Small Cap Index (DX2J) (10%)
 

Tämän kuukausäästämisen "allokaation" avulla saan täysin automatisoitua kehittyvien markkinoiden sijoitukset salkkuuni kolmella ETF:llä (DXSU, IS3N & DX2Z). Kehittyvät markkinat ovat tunnettuja rankasta volatiliteetistään, joten tällainen leppoisa kuukausisijoittaminen tuo sopivaa mielenrauhaa asian suhteen.

Nordnetin kk-säästämiseen uusia ETF-vaihtoehtoja

Vain hetki sitten kirjoitin Seligsonin uusista rahastoista, niin nyt jos saatiin kustannustietoiselle piensijoittajalla lisää hyviä uutisia. Norndet kertoi laajentavansa ilmaisen ETF-kuukausisäästämisen valikoimaansa uusilla tuotteilla mm. Japaniin, Frontier-markkinoille ja Lontoon pörssiin. Koko valikoima, johon sisältyy iShares:in ja DB X-trackers -tuotteita, löytyy Nordnetin sivuilta.

Näistä uutuuksista itseäni kiinnostavat erityisesti osinkoja uudelleensijoittavat, ns. kasvu-osuudet, joiden avulla vältyn veroseuraamuksilta ja pääsen nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä ajan yli. Tavallaan Nordnetin kk-sijoittaminen tarjoaa täydelliset työkalut kustannustehokkaseen ja pitkäjänteiseen sijoittamiseen: ilmaiset merkinnät ja täten helpon ajallisen hajauttamisen, sekä kelvollisen valikoiman ETF:ien kasvuosuuksia.

Uusista vaihtoehdoista itseäni kiinnostaa ainakin seuraavat:

• iShares:in "core" -sarjan superedulliset ETF:ät kaikkein suosituimpiin indekseihin. Esim. core-ETF S&P500:ssa maksaa 0,07% vuodessa. Se on jo oikeasti edullista! :)
• DB X-trackers Select Frontier (DX2Z). Tätä frontier-markkinoihin hajauttavaa ETF:ää minulla on jo salkussa ihan mukava (ja mukavasti tuottanut) potti, mutta saatan ottaa tämän kk-sijoituksen osaksi.
• DB X-trackers MSCI Europe Small Cap index (DX2J).  Tässä hallinnointipalkkio 0,4%. Salkustani puuttuvat eurooppalaiset pienyhtiöt kokonaan, ja tässä olisi hyvä kustannustehokas vaihtoehto.
• Myös korkopuolelle oli tullut uusia ETF:iä, mutta juuri nyt korkosijoittaminen ei ole kovin houkuttelevaa, ja minulla on jo tällä hetkellä kehittyvien markkinoiden valtionlainat kk-sijoituksissa menossa (DXSU).

Kokonaisuudessaan valikoiman laajentuminen on hieno juttu ja antaa itsellenikin uusia sijoitusmahdollisuuksia. Kirjoittelen lähiaikoina, mitä tuotteita tulen lisäämään kuukausijoituksiin.