2019 / Q1: pääoma kasvoi 16,5 % - neljännesmiljoona ylitetty!

Vuoden 2019 ensimmäinen kvartaali oli koko sijoitushistoriani parhaita. Osakemarkkinat palautuivat voimalla edellisvuoden lopun dipistä ja tein lisäksi reilusti lisäsijoituksia (ostin mm. LWCR, ZPRP, 2B77 ETF:iä). Tässä heti kärkeen keskeiset luvut:

• Uusi sijoitettu pääoma 2019 Q1 aikana: 10535 euroa
• Pääoman kasvu yhteensä (pl. osingot): 37437 euroa (16,5 %)
• Tuotto (pl. osingot): 26902 euroa (11,3 %)

Alla olevasta kuvaajasta näkyy salkun kehitys viimeisen noin kymmenen vuoden ajalta, eli aivan sijoitusuran ja blogin alusta lähtien. Kuvaajasta voi bongata eräänlaisen merkkipaalun ylityksen - salkun pääoma on ylittänyt neljännesmiljoonan! Tarkemmin ottaen pääoma heilahti jo 264 000 euroon, kun sijoituksia on tehty 179 Keuron edestä. Lisäksi matkan varrella osinkoja ja myyntivoittoja on tullut nettona yli 16 000 euroa, nämä eivät siis käppyrästä näy (seuraan näitä blogin oikeassa sivupalkissa).

Tämä kehitys edistää merkittävästi asettamaani tavoitetta puolen miljoonan euron salkusta tulevan viiden vuoden aikana. Keskeistä tässä suunnitelmassa on jatkuvat 1500 euron ETF-kuukausisijoitukset, jonka lisäksi markkinoiden dipeissä olisi tarkoitus tehdä merkittäviä lisäsijoituksia. Tätä varten käteiskassa on paisunut jo 30000 euron kokoiseksi. Juuri nyt puolen miljoonan salkku viidessä vuodessa näyttää jopa mahdolliselta, mutta vaikkapa kolmen vuoden pituinen markkinoiden sahaava lasku toisaalta siirtäisi tavoitetta monella vuodella.

Joka tapauksessa blogin alussa asetettu taloudellisen riippumattomuuden tavoite alkaa olla koko ajan lähempänä salkun kasvaessa. Tilannetta voi miettiä vaikkapa Ylen aiemmin tällä viikolla uutisoiman FIRE-jutun pohjalta. Artikkelissa haastateltu asiantuntija arvioi, että taloudelliseen riippumattomuuteen tarvittaisiin vähintään 300 000 euron salkku. Itselläni tämä on ihan hyppysissä - vaikka saman tien jos koko käteiskassan laittaisi sijoituksiin. 

Yllä mainitun jutun luettuani mietin, että ehkä minäkin olen ollut viimeisen vuosikymmenen "firettäjä" (Financial Independence, Retire Early). Olen laittanut merkittävän osan nettotuloista sijoituksiin koko ajan varsin säntillisesti. Itseltäni kuitenkin puuttuu konkreettinen suunnitelma eläköitymisestä, vaikka osunkin tuohon jutussa mainittuun 35-40 ikävuoden haarukkaan. Työelämässä on edelleen ihan mukavaa, enkä tunne pakottavaa tarvetta "hypätä oravanpyörästä". Ehkä olen sittenkin ihan tavallinen säästäjä :)

Rahat Amer Sportsista kohta tilillä

Amer Sportsin pörssitiedotteen mukaan Mascot Bidco Oy:n tekemä ostotarjous on mennyt läpi (eli 90 % raja on ylittynyt). Tämä tarkoittaa omalta osaltani sitä että rahat osakkeista tulevat tililleni loppukuusta.

Amer Sports oli minulle todella onnistunut sijoitus, kuten jo syyskuussa kirjoitin ostotarjouksen läpimenoa ennakoiden. Ostin Amer Sportsia 168 kpl hintaan 4,76 e/kpl vuonna 2009. Saan näistä osakkeista 168 x 40 = 6720 euroa. Voittoa tästä on lähes 6000 euroa! Mielelläni olisin pitänyt omistuksessa pidempäänkin, mutta näillä mennään.

Verojahan tästä napsahtaa aika suolaisesti, niinkuin toki voitoista pitääkin. Tein yhden "verotusmyynnin" tähän liittyen ja laitoin Consti-omistukseni lihoiksi. Tästä kirjautui tappioita 560 euroa.

Lisäksi tulevia "ylimääräisiä" rahoja ajatellen tein kaksi salkkua täydentävää ETF-sijoitusta, yhteensä 4000 euron edestä. Ostin lisää iShares Ageing Population -ETF:ää (2B77) sekä LWRC-ETF:ää joka sijoittaa kehittyneiden markkinoiden yleisindeksiin, mistä on poistettu hiiliriskiä sisältävät yritykset.

Osakesäästötili hyväksyttiin - mielenkiintoinen mahdollisuus piensijoittajalle

Suomen eduskunta onnistui (ainakin itselleni) yllättäen hyväksymään osakesäästötilin. Moni asia jäi hallitukselta ja eduskunnalta kesken, mutta tämä piensijoittajille mielenkiintoinen uudistus näyttää nyt sitten menevän maaliin!

Tässä poimittu keskeiset seikat Arvopaperin uutisesta:

Tilit tulevat yksityissijoittajien käyttöön vuoden 2020 alusta.

Osakesäästötilin voi avata verkkopankissa. Tilille voi siirtää rahaa enintään 50 000 euroa. 

Osakkeiden siirtäminen suoraan tilille ei ole mahdollista. Varoilla voi ostaa suomalaisia tai ulkomaisia pörssi- ja First North -osakkeita.

Verottaja saa automaattisesti verotiedot tililtä, mikä tekee asioinnista mutkatonta sijoittajalle. Tilille maksettavat osingot voi sijoittaa uudelleen tilin sisällä ilman, että niistä menee veroa. Sijoittaja hyötyy näin pitkässä juoksussa korkoa korolle -ilmiön tehostumisesta, kun osinkojen verotus pitkin matkaa ei syö kertyvää pääomaa.

Osakkeiden luovutustappiot eivät kuitenkaan ole tilin sisällä verovähennyskelpoisia sijoittajalle, vaan sijoittajan pitää lopettaa tili, jotta vähennys olisi mahdollinen.

Tässä vielä linkki Pörssisäätiön koosteeseen osakesäästötilistä. Siellä tulee esille vielä muutamia erittäin oleellisia seikkoja:

• Pääomaveroa maksetaan syntyneestä tuotosta vasta tuottoja nostaessa
• Osakkeita voi myydä ja ostaa tilin sisällä ilman välittömiä verovaikutuksia
• Osakesäästötilillä osingot ovat täysimääräisesti pääomatuloveron alaisia (kun voittoja aikanaan nostetaan), kun muuten ne ovat 85-prosenttisesti veronalaisia.
• Hankintameno-olettama ei ole käytössä

Kuten aiemminkin olen uumoillut, osakesäästötili on erittäin mielenkiintoinen uutuus. Kaksi yllä mainittua asiaa heikentävät hieman hyötyjä (osinkojen täysimääräinen verotus ja hankintameno-olettaman puute). Toisaalta hyödyt eli verovapaat ostot ja myynnit sekä osinkojen "verovapaa" uudelleensijoittaminen tuovat sijoitusrahastojen nauttimat hyödyt piensijoittajan saataville. Pitkässä juoksussa osinko-osakkeilla voisi kumuloida mukavan kokoisen salkun. Toisaalta treidaustakin voisi yrittää, kun veroja ei lähde välistä.

Jos tilin speksit eivät nyt julkistetusta muutu, niin harkitsen vakavasti ensi vuonna merkittävien pääomien siirtämistä tilille. Miksipä ei koko 50 Keuroa, jos käteiskassa sattuisi niin olemaan sen kokoinen silloin! Oma salkku on nyt siinä neljännesmiljoonan kieppeillä, eli tämä alkupääoma ei ole mitenkään kovin suuri panostus salkun kokoon nähden. Pitkässä juoksussa sen voisi kuitenkin kasvattaa merkittävän kokoiseksi osinkojen uudelleensijoittamista hyödyntäen.

Mitä ajatuksia muilla on osakesäästötilistä? Hitti vai huti?